Unterbrechungsschutz und Versicherung

Unterbrechungsversicherung: Alles, was Sie wissen müssen

Sie schützen Ihr kleines oder mittleres Unternehmen mit Versicherungen – natürlich. Aber ist das wirklich genug? Die jüngste Zunahme von Naturkatastrophen hat dazu geführt, dass versierte Geschäftsinhaber auch eine Betriebsunterbrechungsversicherung abschließen, die viele zusätzliche Szenarien für den Fall abdeckt, dass Sie nicht mehr in der Lage sind, den Betrieb fortzusetzen. Denkst du, du brauchst diese Art von Versicherung nicht? Du solltest diese Haltung vielleicht ernsthaft überdenken.

Warum verzichten kleine und mittlere Unternehmen also eher auf eine Betriebsunterbrechungsversicherung? Die Chancen stehen gut, dass es, wie so viele Dinge, auf die Kosten ankommt. Aber können Sie es sich wirklich leisten, den zusätzlichen Schutz der Unterbrechungsversicherung zu ignorieren, oder ist es sicher, die Grenzen zu überschreiten und zu hoffen, dass Ihre reguläre Geschäftsversicherung Sie im Katastrophenfall abdeckt?

Während eine Unterbrechungs-Versicherungspolice Sie irgendwo von $750 bis $10.000 oder mehr kosten kann (die Kosten sind normalerweise von der Größe Ihres Unternehmens abhängig), ist die Tatsache, dass Ihre Standardversicherungspolice Sie nicht vollständig abdecken wird, wenn eine Katastrophe eintritt.

Nehmen wir zum Beispiel die Flut von Superstürmen, die die Vereinigten Staaten in den letzten zehn Jahren heimgesucht haben. Vom Hurrikan Katrina bis zum neueren Sandy wurden kleine Unternehmen und Betriebe in den USA am Boden zerstört, nachdem sie den Zorn von Mutter Natur gespürt hatten. Während ein Bestfall-Szenario den Verlust von ein paar Tagen Umsatz während eines Stromausfalls bedeuten kann, könnten Sie sich am anderen Ende der Skala mit einem zerstörten Lagerhaus, einem Büro, das kein Dach mehr hat, oder Tausenden von Dollar im Wert von Lagerbeständen, die durch Überschwemmungen zerstört wurden, konfrontiert sehen.

Und die Realität ist, dass Ihre reguläre Versicherung Ihnen wahrscheinlich nicht die Lager- oder Umzugskosten erstatten wird, wenn Sie den Betrieb vorübergehend oder anderweitig verlagern müssen. Die Mehrheit der Policen deckt nur den Verlust oder die Beschädigung von physischen Gegenständen wie Lagerbeständen, Ausrüstung und Eigentum. Sie werden Sie in der Regel nicht für Gewinnausfälle versichern, wenn eine Katastrophe bedeutet, dass Sie den Handel vorübergehend einstellen müssen. Auf der anderen Seite sollte eine straff ausgearbeitete Betriebsunterbrechungsversicherung Sie für den Fall eines Umzugs abdecken. Es sollte auch einen Rückgang des Umsatzes aufgrund von Stromausfällen, die Ihre Kommunikationsleitungen abschalten, sowie einen Rückgang der Gewinne aufgrund von Verzögerungen bei der Lieferung von Lagerbeständen oder Geräten abdecken.

Denken Sie, dass die Chancen einer Naturkatastrophe, die Sie betrifft, trotz der in den Medien berichteten Szenen von Chaos und Verwüstung immer noch gering sind? Bedenken Sie, dass eine kürzlich vom Versicherungsriesen Allianz durchgeführte Umfrage ergab, dass es inzwischen typischerweise 600 größere Vorfälle pro Jahr gibt – im Vergleich zu den vorherigen 400 pro Jahr – und es braucht keinen Mathematiker, um herauszufinden, dass Katastrophen auf dem Vormarsch sind.

Also, als Inhaber eines kleinen oder mittleren Unternehmens, was müssen Sie wissen, bevor Sie den Abschluss einer Unterbrechungsversicherung in Betracht ziehen? Wenn Sie daran denken, Ihrer bestehenden Police eine Unterbrechungsdeckung hinzuzufügen, erfassen Sie zunächst Ihr aktuelles Nettoeinkommen – aber achten Sie darauf, denn wenn Ihr Nettogewinn hoch ist, werden Sie möglicherweise von einer niedrigen Grenze pro Unfall betroffen sein. Sie könnten feststellen, dass Ihr Versicherer Ihre Deckung begrenzt und Sie unzureichend geschützt hat.

Versicherungen

Blüht das Geschäft? Wenn Sie ein schnelles Wachstum verzeichnen, führen Sie Aufzeichnungen über mehrere Monate, damit Sie den Nachweis einer Umsatzsteigerung haben. Ohne dies werden Sie nicht in der Lage sein, das Gewinnwachstum gegenüber dem Vormonat vorherzusagen, und Ihr Versicherer könnte die Deckung in Höhe des Gewinns des Vorjahres und nicht in Höhe Ihres beschleunigten Gewinns begrenzen. Beachten Sie auch, dass die Art der Unterbrechungen, für die Sie Schutz benötigen, die Bereiche widerspiegeln sollte, die in Ihrer allgemeinen Geschäftspolitik abgedeckt sind. Wenn Ihre bestehende Police keine Deckung für Brandschäden beinhaltet, wird dies auch von Ihrer Unterbrechungsversicherung nicht übernommen.

Es gibt viele andere Aspekte einer Unterbrechungsrichtlinie zu berücksichtigen – wie z.B. Add-ons, die Sie im Falle eines Stromausfalls schützen (etwas, das von Standardrichtlinien normalerweise nicht abgedeckt wird), und Folgewirkungen durch eine Katastrophe bei Ihrem Lieferanten.

Sobald Sie eine Unterbrechungs-Versicherung abgeschlossen haben, sollten Sie diese nutzen müssen, dann wird der wichtigste Aspekt für Sie die Rückerstattung sein. Entscheidend ist, dass Sie Ihrem Versicherer so viele Details wie möglich über Gewinnausfälle mitteilen können. Erwägen Sie, Dateien elektronisch zu speichern, entweder offline oder in der Cloud. Auf diese Weise haben Sie bei einer Zerstörung Ihres Büros oder Geschäfts immer noch Zugriff auf Ihre Dokumente – und eine weitaus größere Chance, Ihre Verluste wiederherzustellen.

Fazit

Wenn Sie mehr über den Schutz Ihrer Daten, Dateien und Dokumente sowie über die Business Continuity Planung erfahren möchten, die Ihnen hilft, im Katastrophenfall wieder einsatzbereit zu sein, wenden Sie sich bitte noch heute an unser Team im Support Center 24.